中小企业一直是我国外向型经济发展的生力军，新冠肺炎疫情让众多中小外贸企业面临严峻挑战：缺少抵押担保、流动资金紧张、客户流失严重、经营难以为继等。光大银行南昌分行坚决扛起金融央企职责，直面问题，多措并举，挖掘“境内+境外、行内+行外、本币+外币”等多种资源，打出一系列国际业务“组合拳”，抓创新、推产品、练内功、强素质、优流程、提效率，截至今年10月末，光大银行南昌分行国际结算量同比增长29.18%，融资利率同比下降20BP,担保方式更为灵活，有力地缓解中小企业融资难、融资贵“两难”顽疾。
狠抓创新引领 丰富产品矩阵
为切实降低中小企业融资成本，光大银行南昌分行坚持创新引领，积极跟踪境内外市场变化。一方面敏锐地捕捉到境外资金的成本优势，通过加强组织协调，逐步形成了总分行、境内外兄弟分行、监管机构的上下互动、横向联动的工作机制，分行指定了专职产品经理负责跟踪企业跨境联动业务，及时解决内保外债业务过程中出现的各种问题，力促业务快速落地。截至2021年10月末，光大银行南昌分行开立借款保函12290万美元，引入外债12086万美元，同比分别增长101.15%和103.13%。另一方面，光大银行南昌分行根据外汇贷款可以结汇的便利化政策，发挥外汇贷款FTP定价比较优势，积极扶持外贸企业，2021年10月末，实现境内外汇贷款余额4009万美元，同比增长40.32%。
为解决中小企业抵押难担保难的问题，降低对融资主体担保抵押的要求，打消信审部门对中小企业融资授信的顾虑，光大银行南昌分行拓宽思路，创新融资渠道，积极研究落实国际双保理模式，借力国外保理商、外汇局跨境金融区块链服务等外围资源，通过线上供应链云平台以国际双保理切入中小企业供应链中，借款人无需提供担保抵押，截至2021年10月末，光大银行南昌分行投放国际保理541.08万美元，同比增长882.35%。
当前，人民币兑美元汇率双向波动的特点日益明显，中小企业限于自身的资源与能力，管理汇率风险仍然存在短板，企业缺乏体系化的汇率管理机制。光大银行南昌分行一是积极跟踪市场动态；二是深入研究汇率、利率管理类产品；三是逐步为企业树立“风险中性”理念，建立合理风险管理策略，制定标准化、普适化、操作性强的汇率避险方案，协助其建立内部管控机制及考核机制。在具体产品选择方面，将基础的远期结售汇产品作为主要手段，同时搭配一些即期、远期、期权的组合产品，便于中小企业灵活管控汇率风险，协同降低汇率波动对企业经营的负面影响。截至目前，光大银行南昌分行共办理衍生品签约24013万美元，同比增长287.62%。
在科技投入方面，光大银行南昌分行深入贯彻落实集团“敏捷、科技、生态”发展要求，充分发挥交易银行业务“全谱系、轻资本”优势，大力推广线上化业务，降低疫情期间交叉感染风险，阳光E结算、供应链云平台、电证系统、跨境联动信息交互平台，会客厅协同营销管理平台、福费廷区块链交易平台、云财资、跨银行资金管理等系统纷纷投产上线，锻造了特色鲜明的交易银行科技线上产品体系。
苦练员工内功，提高业务素质
光大银行南昌分行通过多渠道，多方式苦练员工内功，提升从业人员服务能力和水平。一是加大业务基础知识培训，重点介绍常见的交易银行业务产品、光大银行业务特色、营销技巧等，组织支行从业人员考试；二是业务提高培训，邀请总行就贸易融资相关产品进行指导；三是邀请监管机构有关人员针对当前形势和政策进行讲解，特别是近期《国家外汇管理局关于优化外汇管理 支持涉外业务发展的通知》（汇发〔2020〕8号）、《江西省更高水平贸易投资人民币结算便利化试点方案》及《江西省对外承包工程类优质企业跨境人民币结算业务便利化试点方案》等文件，提高光大银行员工对政策的理解，内化于心、实化于行、固化于制，提升国际收支便利化服务水平；四是针对业务营销中存在的突出问题，采取“走出去、请进来”的方式进行交流学习；五是建立内部经验交流和研讨机制，重点解决营销工作中存在的问题。2021年1-10月，单证结算、汇款、涉外保函分别同比增长30.04%、22.60%、97.59%。
优化业务流程，提升服务效率
光大银行南昌分行坚持以客户为中心，为力促国际业务又快又好发展，分行成立了由分管对公副行长任组长，公司部、投行部、交银部部门负责人为副组长的国际业务柔性团队，出台了限时办结的工作机制。管理部门与经营机构同心协力，积极跟踪同业动态，上门倾听客户呼声。一是围绕进出口企业采购、生产、销售等环节，主动设计服务方案，提供预约开户、支付结算、接送单据、现金管理、代发工资等一系列服务；二是进一步优化各项涉外业务流程，压缩从开立账户、授信审批、融资报价、合同签订、贸易信贷、授信放款、衍生品签约、市值管理等处理时间；三是重点推广阳光e结算与供应链云平台，疫情无情，光大有爱，让群众少跑腿，数据多跑路，为企业开展跨境融资提供更多便利；四是面向全省对公企业，涵盖国内及国际结算客户，开展“汇费让利”活动，切实降低企业成本，让企业倍感舒心、暖心。
汗水砺精兵，雄心铸辉煌。未来，光大银行南昌分行将继续深耕赣鄱大地，开拓进取、担当实干，以普惠金融为己任，提升综合金融服务能力，为奋力谱写全面建设社会主义现代化国家江西篇章贡献更多光大智慧。（廖德万、童娜）
编辑：魏小晨
